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北京人民广播电台经济台“今日视点”节目专稿
中国改革开放20年来最有意义的事件之一就是民营经济的异军突起，特别是近年来，一大批植根于市场经济沃土的民营企业以其灵活的经营机制和旺盛的创新活动，为经济增长注入了活力。但是我们也看到，当前民营经济发展的现实环境并不宽松，融资难已成为制约中小企业发展的最大障碍。为了解决这个难题，今年各商业银行逐渐加强了对中小企业的信贷资金营销，6月份国家又正式出台了《中小企业促进法》，中小企业融资难的现实开始发生了变化。下面请听经济广播记者刘冰采制的今日视点--《中小企业融资在改善》
11月5号，北京现代商务中心聚集了许多企业老板，他们不是来这里谈生意会朋友，而是专程来听课的。北京市中小企业服务中心为了帮助中小企业融资，开办了中小企业信用与融资实用培训班。在培训过程中，银行信贷管理部的负责人、信用管理公司的总经理亲自为中小企业的融资问题出谋划策，解疑答难。曾多次参加北京市中小企业服务中心活动的德士风服装领带有限公司老板董水荣先生说：“一个偶然的机会在网上看到北京市中小企业服务中心在搞一些融资方面的活动，我在两个月前参加了他们一个培训班，然后把他们服务的过程、程序和一些条件听明白以后，我们就把商业计划拿到服务中心，他们在很快的时间马上组织有关部门对我们的项目组织论证，进行了实质性的探讨，我想这对我们企业发展真是雪中送炭！”
今年6月，国家正式出台了《中小企业促进法》，以法律的形式制定了一系列有利于中小企业融资的新规定。在这样的背景下，北京市中小企业服务中心举办的活动更是加快了中小企业融资的步伐。
过去，民营企业的身份一直是“三等公民”，与国有大型企业同台竞争时，往往不能得到相同的待遇。比如国有商业银行在选择贷款对象时，往往受企业所有制性质的影响，贷款不主要考虑项目前景和企业效益，而是看企业性质与规模，民营企业即使效益好、信誉高也很难获得国有银行的资金。党的“十五大”明确将非公有制经济作为我国社会主义市场经济的重要组成部分后，民营经济终于迎来了难得的发展契机。今年出台的《中小企业促进法》更是反映了国家发展中小企业的战略决策，肯定了中小企业在活跃城乡经济、满足社会各方面需要、吸取劳动力就业、开发新产品、促进国民经济发展的重要作用。
在这部新出台的法律中,明确规定了国家保护中小企业及其出资人的合法投资，及因投资取得的合法收益。行政管理部门应当维护中小企业的合法权益，保护其依法参与公平竞争与公平交易的权利；不得歧视，不得附加不平等的交易条件。国家还将通过制定中小企业发展产业指导目录等方式，确定扶持重点，引导鼓励中小企业发展。
在融资方面，法律规定中央财政预算设立中小企业课目，安排扶持中小企业发展专项资金。同时国家设立中小企业发展基金，并通过税收政策，鼓励对这一基金的捐赠。法律还要求金融机构改善中小企业融资环境，加大对中小企业的信贷支持，并积极采取措施拓宽中小企业的直接融资渠道，通过税收政策鼓励各类依法设立的风险投资机构增加对中小企业投资。其中对企业融资造成最大困扰的信用担保问题,《中小企业促进法》也制定了相应的对策。
过去银行不愿意为中小企业贷款，其中的一个主要原因就是不了解企业内部情况。赵晓博士后研究员说“大企业信息比较清楚，比如它有多年的财务记录，多年的贷款记录。小企业什么也没有，在我们小企业里一本帐都没有”
《中小企业促进法》对此提出，国家将建立中小企业发展基金支持建立中小企业信用担保体系，完成对企业信息的收集、信用评级等。
北京市在今年六月份，已经成立了一个由北京市国有资产经营有限责任公司、首都信息发展股份有限公司、北京市中小企业服务中心、北京中关村科技担保有限公司共同建立的“北京信用管理有限公司”，总经理吴波先生说：“因为现在中小企业规模比较小，贷款额也比较小，这是基本的现实。因此一对一的审查一定是非常昂贵，把不同中小企业围绕一个主题或者一个价值链对整个计划进行评级，而不是对中小企业一个评级。”由一个信用公司来完成对企业的考察，不仅可以降低银行成本，还可以帮助有条件的中小企业尽快获得资金。
中小企业的融资大环境正在改善，但是仍然存在一些问题。首先，国有银行更愿意把资金投入到一些规模大、效益好的企业，相比较而言中小企业往往不受到青睐。北京大学中国经济研究中心博士后研究员赵晓先生分析说：“这里面一个原因当然是出自于成本的考虑，比如给一个大企业贷款，一百亿就贷出去了，但是要给小企业，就不知道多少个了。”
民营中小企业对贷款的要求多是金额小、笔数多、时间紧。尽管如此，银行信贷的经营环节，包括客户调查、资信评估、贷款发放、贷后监督却不能因此而减少，由于固定成本基本不变而经营规模大大减小，相对而言，银行贷款的单位交易成本上升，有人统计，银行对中小企业的贷款成本是对大企业成本的5倍，信贷人员对中小企业贷款自然缺乏积极性。
赵晓研究员认为要解决这个问题，需要发展一批针对中小企业的中小银行：“需要搞一些中小银行，因为中小银行天生会愿意为中小企业贷款，因为本身没有太大的资金规模，大银行的业务对小银行来说吃不下来，它会老老实实地为中小企业贷款。”
目前我国已经有了类似的银行，比如民生银行。它把中小企业作为主要服务对象，对不同类型的企业，提供不同的金融服务。民生银行业务二处客户经理李华先生介绍说：“对成长性比较好的中小企业，准备在贷款条件方面、金融产品方面都会进一步提供具有差异性、个性化的金融服务，提高我们的效率这是一类。对于不具备担保条件，现在有一定规模的中小企业，我们准备和担保公司合作，信用机构，推出一些快节奏的金融产品。对于一些成长不是太好，规模又不是太大的企业，我们改进金融服务，比如结算服务、理财。”
李华经理同时指出，虽然民生银行主要的服务对象是中小企业，但并不是所有的企业他们都会提供金融支持：“因为民生银行是一个商业银行，从资金效益和机构成本考虑，我们还是本着资金的流动性、安全性、效益性这些原则，来帮助中小企业融资，使一些有发展潜力的中小企业获得金融支持。”
解决中小企业融资难问题，当然需要政府、金融机构、社会的共同支持，但是融资难的根本症结还是企业自身。如果融资的外部环境已经大大改善了而内部情形不变，那么企业吸收消化贷款的能力仍然难以提高，贷款风险还是很大。为此，民营中小企业仍然需要把精力放在练好内功上，如进行产权改革、建立规范的管理制度、树立现代营销理念、实施战略管理、大力开展技术创新、提高经营者素质和决策水平，当企业具有增长潜力与发展后劲、品牌知名度提高之时，银行自会主动为之服务，这也是近年来部分民企得到国有银行青睐的关键所在。(播出时间：2002年11月7日)
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