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一、 我国银行上市历程
厉以宁说过一句话，挑一个好“儿子”上市。中国银行业的上市顺序原先安排是：在深圳发展银行上市之后，1999年11月10日上海浦东发展银行、2000年12月19日中国民生银行、2002年4月19日招商银行作为第二批上市银行，同时在另外6家股份制银行中，培育第三批上市银行。上海银行、北京市商业银行等部分合作制银行按程序，做好资本市场法规建设、中介机构选择、全面审计、上市辅导、中介机构尽职调查等各项上市前准备工作。
到今年11月10日我国“入世”一周年，在这一年里，内资银行的白热化竞争与外资银行咄咄逼人的进攻相互交织，形成了一方面各界力促内资银行快速上市，争取从目前的4家增加到10家左右，以使内资银行迅速补充资本金，健全资本金有效补充机制，提升银行综合实力；另一方面，银行界又“望市兴叹”：
1、不良资产的老包袱很难甩掉，新包袱又在增加。一些银行的不良贷款率高达两位数字，其中呆坏账比例居高不下，达不到上市银行的高质量、稳健性要求。
2、《新巴塞尔协议》规定的8
%的最低资本充足率，外加监管约束和市场约束，是入世后的上市银行需要遵循的国际标准，执行起来困难很多。
3、 信息披露制度等制度化的外部监督机制、完善的法人治理结构约束下的高效率经营管理决策机制和对自主经营与管理绩效提供保证的规范有效的激励机制，成为欲上市银行“改制”的难点和关键点。
4、 保持优良银行客户的稳定和增加，不断设计开发出特色鲜明的金融产品，完成落到人头儿的开户、存款、信用卡指标，除这三项硬任务外，还要忙着清理不良资产、盘活不良贷款，做上市前的诸多准备，使银行行长们、业务经理们分身无术，焦头烂额。
二、外资银行“准入”态势
外资银行的进入规模与人才争夺更使银行界倍感压力。按我国向世贸组织承诺的银行及其他金融服务业“准入”时间表，我国加入世贸后3年内，经“经营许可”，在北京地区注册的外资银行分行可以“向中国企业提供人民币业务服务”。“加入后5年内，取消所有地域限制，允许外资金融机构向所有中国客户提供服务”（“加入后3年内”是指2004年内。但据官方透露，为加快准入进程，对外资金融机构的地域开放限制将提前取消。“所有中国客户”指包括中国公民在内的所有用户）。
尽管外资银行在华设立分行的“门槛”为：该银行“提出申请前一年的年末总资产不少于200亿美元，且在华开业3年以上，连续2年赢利。”截止今年10月底，在北京地区已有约20家外资银行经批准正式注册设立分行。换句话说，
约20家资产超过200亿美元（相当于1600亿人民币以上）的外资银行已正式加入北京地区的银行业竞争。
如果将已在我国内地设立分行的150多家外资银行、近20家外资独资银行都视为按国际规则运行的公众银行--上市银行的话（暂不包含在国内已设有办事处的200余家外资银行和正在申请准入许可中的外资银行），那么，在中国内地中外银行业的竞争格局便是4：170！即：上市不久的4家内资银行将与规模庞大、经营稳健、管理成熟的170多家跨国银行展开正面较量。
如果加快运作效率、上市顺利，再冲上阵10家内资银行，如果股市“飘红”、业绩良好，4家上市银行抓紧时间增资扩股，内资银行的“上市实力”还可以抵挡一阵子。
三、银行为何上市？
招商银行行长马蔚华回首上市之路的艰辛与磨砺，对“为何上市”有了四句话的亲身体会：
1、 有利于银行提高风险防范能力和规模扩张能力；
2、 促进银行提升管理水平和效率；
3、 增强银行创新动力和能力；
4、 较好解决历史包袱，有利于增加发展后劲和竞争能力。
说到实处，招商银行的三年奋斗，资本实力扩大40倍，资产规模翻一番，超过3000亿人民币，从股本、利润和准备金中核销呆滞贷款40多亿，使不良贷款率下降到8.8
%，业绩斐然。但与外资银行1
%左右的不良贷款率、高效透明的管理机制和运作效率相比，差距仍然明显。
银行上市是改善我国银行内部管理的一味良药，是与国际规范靠拢和接轨的一个过程，是对银行行长们驾驭力、凝聚力、意志力的一次挑战。
四、银行上市后做什么？成功银行的真正价值在哪里？
渣打银行北京分行张泊先生曾在我的办公室里“侃”了2个小时的“渣打业务”。他谈到自1858年渣打银行上海分行、1915年北京分行成立以来，渣打在华近150年的发展史，谈到同为港币发钞行，渣打与汇丰银行业务内容与服务地域的特点，谈到渣打银行中国区总裁所言：渣打“为中国入世之后的市场进一步开放已经做好充分的准备”。
张泊不仅在谈业务，而是在争市场、争人心。我当即决定，邀请渣打银行北京分行行长在我中心主办的“首届银企联手推介会”上发言，并向会议代表提供渣打资料，让更多的企业了解渣打。
还有一位外资银行北京分行副行长对我说，我们参加你们举办的融资服务活动，只有两个目的：了解北京的企业、银行和企业服务机构，同时让厂长经理们、银行行长们知道我们，为下一步合作做出铺垫。
中国民生银行在上市后的业务运作中，面向中小企业、面向专业行业，深入挖掘客户需求，认准“有讲究”的融资项目，出台“深入人心”的金融产品，扩大传媒宣传，提升民生形象，打造股票升值业绩，得到企业、股民和社会各界的好评。
北京市商业银行充分发挥遍布全市108个支行的网络服务优势，“不因客户小而不为”，与多家担保公司联手，与各类服务机构合作，创出一条地方银行快速发展的新路子。
展览路支行在“用友软件”创业时的贷款支持，使做大、上市后的用友软件股份公司念念不忘患难之交，数亿元的流水引得多少家大银行来公关也决不“转行”。
建国支行行长亲自出马，在7天的时间内，与中投信用担保公司一起，为“宝时捷”跑车在华代理公司办妥贷款及担保手续，被企业界誉为“宝时捷速度”。
这些事例表明，面对入世挑战，成功的银行已不光盯着眼前的一笔笔单项业务，而是面向每个客户、每个项目背后的一个“扇面群体”。已不应只看重今天要顶的“雷”、要冒的险，而是在对风险认知的前提下，把自己的利益与企业的命运联在一起，与企业共生存同成长。
内资银行的客户资源、服务网络和专业人才是难得的财富，是应对外资银行的进军与"并购"的最值钱的砝码，无论上市与否，银行对占企业总量99
%以上的中小企业客户的看重程度、务实程度和投入程度，将是赢得竞争、赢得业绩、赢得掌声的关键之举。
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作者为北京市中小企业服务中心主任，首都经贸大学金融系客座教授
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