实录24：

　北京市发改委中小企业服务中心主任张一平的演讲

2004年07月01日 10:35 新浪财经

首届“中国国际服务业大会和展览会”于2004年6月30日-7月3日在北京隆重举行，国际金融服务论坛作为本次大会的重要活动将于6月30日-7月1日在人民大会堂和中国大饭店召开。新浪财经全程直播了本次会议。

　　主持人：下面一位演讲嘉宾是北京市发改委中小企业服务中心主任张一平先生，张先生是首都经贸大学财政金融学院的客座教授，长期在北京市经委工作，有丰富的中小企业工作经验，下面有请张主任！

张一平：各位银行界的朋友们，各位企业界的朋友们，各位新闻界的朋友们，下午好！首先祝贺“中国国际金融服务论坛”的圆满举办，特别感谢组委会对金融服务业、对中小企业发展问题的高度重视。我今天想围绕我国银行业所面临的压力和挑战来多为银行说几句话。我要说明一下，在演讲中所引用数据的来源有三个方面：一个来源是6月30日“中国国际金融服务论坛”开幕式上，中国银监会副主席李伟先生的演讲；第二个来源是“德勤”《全球金融业服务机构白皮书》；第三的来源是刚刚结束的全国城市商业银行甘肃会议上披露的有关重要数据。

北京市发改委中小企业服务中心主任张一平

我想首先从两天前“新八股”的跌停说起。大家都知道，中小企业板新八股在6月28日跌停，用证券业内人士的话来说是“全面崩溃”，并且致使沪深两市大盘跌落到1400点以下。这使得人们对中小企业直接融资的过高预期经受考验。这个结果与CCTV《对话》栏目“中小企业融资难”专题节目的现场调查结论是一致的。

我参加了《对话》这期专题节目的策划，并且参与组织银行、担保、投资机构和中小企业的代表人士来参加这次《对话》节目的正式录制。在录制现场进行了参与人员的现场调查，第一次调查是：“您认为中小企业的融资渠道，如果采取直接融资的方式您有多大的渴望？”调查结果是，在场的81％的企业家都准备选择以直接融资的方式也就是“上市”的方式进行融资。这次调查之后，现场嘉宾李扬先生作了一次点评，结果没想到他的一席话如同一盆冷水给中小企业惊醒。现场马上进行第二次调查，第二次调查结果显示，中小企业对采取直接融资的渴望度下降到51％。这样使得人们重新把目光转向银行的间接融资，这是因为在企业的10种融资方式中，银行贷款所占的比例在中国高达91％，而这个比例在美国是41％。也就是因为我们过于单一的融资方式，使得各界对中小企业融资难的罪过都习惯于算在银行的头上，但却很少看到银行的苦衷。

　　中国银行业正在经历着一场前所未有的挑战，这里包括我们内资银行在上市前的煎熬。“煎熬”这两个字也出自于《对话》的主持人。第二个原因在于外资银行咄咄逼人的进攻态势，第三个来自于我们的银行行长们今天正在承受的三项硬任务：第一是存款，既要稳定住原有的客户又要开发新产品，争取新的优良客户。第二个硬任务是利润。第三是要完成不良资产绝对额和不良资产率的“双降”任务。我们中国银行业的不良贷款总额是4870亿美元，约人民币4万亿，不良贷款率在两位数，这些硬任务把我们银行行长们弄得焦头烂额。今天在座的有很多是银行行长，特别是一线的“操盘手”，大家一定有着共同的体验。

今年是我国入世的第三个年头，按照我们向WTO承诺的“准入时间表”，外资银行在华设立分行的“门槛”是这样设立的：提出申请的这家外资银行，在申请前一年的年末总资产不得少于200亿美元，同时要在华已经开业三年以上，并且连续两年赢利。这三个指标都是很硬的。但即便如此，到2004年5月底，已经在中国内地获得“经营许可”的外资银行的经营机构已经达到199家，设有代表处的外资银行已经达到219家！

我国已经上市四家银行：深圳发展银行、上海浦东银行、中国民生银行和招商银行，即将上市两家银行：中国银行和中国建设银行。如果把这六家银行都视为稳健运行的“公众银行”的话，那么在中国内地正在发生着什么事情？中外银行业的竞争格局是什么格局？6 ：199！ 也就是说，上市不久或即将上市的我们国家的六家银行正在与规模庞大、经营稳健、管理成熟的199家跨国银行展开正面较量。

外资银行为什么要进入中国市场？他看中我们哪块资源呢？我通过跟他们交流，他们说，我们看中中国市场的三块“财富”：一个是客户资源、第二个是服务网络、第三个资源是我们的专业人才。一些外资银行经常参加我们北京市中小企业服务中心主办的很多活动，我问这些行长们为什么？他们说，我们就是三个目的，第一个目的是了解北京30万家中小企业的特点，第二是熟悉在京20家内资银行的“一线操盘手”，第三个目的是与在京的中介服务机构寻求合作。

我们怎么办？我曾经在《北京现代商报》的金融专版上写过一段文字，题目是《银行与中小企业一起成长》。中小企业占我们国家企业总量的99.3％，在快速成长的同时，他也为一个城市、一个区域的各类银行带来了客源、货源和财源。怎么讲呢？他带来充盈的银行存款、丰厚的银行贷款和稳定的银行“收款”。大量事例表明，面对入世的挑战，成功的银行更看中与成长型中小企业一起结成战略伙伴，更看中在创新金融服务产品上下功夫。

　　我举三个银行的例子，这些都是真实的例子，也是我亲身感受的，有些案例是我一起参与过的。第一个例子是民生银行，民生银行采取的办法是什么呢？他们首先在民生银行内设立专门针对中小企业的专职业务机构。比如说中国民生银行北京管理部设有公司业务二处，这个二处专门负责研究中小企业的特点，设计面向中小企业的产品。通过和我们的合作，挖掘企业的需求，跟踪产业的资金链条，并且相继出台了很多专业化的个性化的服务产品。民生银行特别针对中小企业和专业行业的一些融资项目的需求，真正俯下身子为企业服务，为企业着想，得到了社会各界的好评。

华夏银行的例子就是更密切与企业的沟通。其中有一个成功案例是华夏银行与迪信通电讯集团的一次三方合作，产生出全新的金融产品。

北京市商业银行侧重与多家担保机构、与企业服务机构合作，提高诚信形象。我总结了一下：北京市商业银行“不因客户小而不为，也不为手续多而不快”。比如说他与用友软件一起成长、一起作强的例子，目前用友软件已经成为北京市商业银行的股东之一。还比如说，他为“保时捷”在京的总代理公司在六天的时间内，办理完贷款担保，被业界誉为：北京市商业银行的办事效率比保时捷跑车还要快。

当然，大家也都了解中小企业融资难的问题，我认为难在十个方面，其中一点是难在信用。怎么解决社会信用体系的问题，怎么解决企业信用体系的问题？银行在中小企业信用体系的建设中也大有可为。比如，在京的10家银行都参加由我们中心主办的“北京中小企业信用与融资服务活动”；在京的25家银行参加“北京地区银企联手中小企业融资项目推介会”；银行担保投资知识学习班我们跟很多银行合作举办。在北京地区的信用管理和信用评级公司已经有15家；专门符合中小企业特点的银行评级标准由北京市商业银行设计和实施。

这些例子可以说明，我们在面临外资银行大举进军与并购之时，在大力实施宏观调控措施之时，在“中小企业板”遭受了挫折，同时“创业板”又难以出台之时，银行对中小企业优良客户的看中程度、务实程度和投入程度将是赢得竞争、赢得业绩、赢得掌声的关键之举。

让我们共同期待，银行与中小企业一起成长！